拒當『青貧』不『窮忙』 上班族窮忙族調查<<新聞稿>>
國內「青貧」現象嚴重，主計處日前公佈去年國內未滿40歲的青年勞工，平均年所得不到54萬元，退回14年前的薪資水準，上班族只能眼睜睜看薪水永遠追不上物價，成為「又忙又窮」的窮忙一族。究竟，上班族該如何理財，又如何快速賺得人生的第一桶金？ 根據1111人力銀行與今周刊共同調查，高達5成2受訪上班族認為自己淪為「窮忙族」，面臨每個月僅維持收支兩平、甚至入不敷出的窘境，其中又以百貨販售業佔比最高。而「薪水不動如山」、「物價漲太快收入追不上」、「房貸壓力喘不過氣」是導致窮忙的三大元兇。超過5成5的上班族將第一桶金的目標定在「100萬」，受訪者的平均目標為171.24萬，預計平均花4.21年才能夢想成真。為脫離窮忙，上班族預計每月平均需增加3成8的收入，而「輕理財」的觀念當道，4成3受訪者認為要「設定目標，目的性存錢」、3成9選擇「養成記帳習慣，規劃收支」、3成6透過「建立預算機制，控制消費」，才能建立良好的理財觀念，為自己擺脫「月光光、心慌慌」的困境。上班族如何累積財富？6成5「利用股票、基金等投資工具讓錢賺錢」、5成「從食衣住行育樂節省花費」、3成7「提升本業競爭力讓老闆加薪」。談到投資理財，有4成8選擇買「基金」、4成偏愛「股票」、3成1保守「定存」。 2008年金融海嘯席捲全球，4成8上班族慶幸「當時沒投資」、2成4怨嘆「還在賠錢中」、1成4慶幸「賠了又賺回來」。面對最近全球股災及市場瀰漫可能二度衰退的恐慌，上班族最擔心「投資賠錢」，依次為「工作無力感加重」、「收入減少」。這些人認為唯有「進修投資自己，加強競爭力」、「更努力工作，保住飯碗」，才能熬過漫長黑夜，等待前景再放光明。 1111人力銀行發言人張旭嵐表示，臺灣長期薪資停滯，雖然今年平均國民所得預估將突破2萬美元，卻是亞洲四小龍最後一位達到這項門檻的成員，鄰近新加坡的國民平均年所得甚至已逼近4萬美元，顯示臺灣與鄰國的薪資差距越來越大。 張旭嵐也指出，主計處公佈今年上半年經常性薪資為36,590元，年成長1.3%，但上半年消費者物價指數(CPI)增幅擴大至1.45%，好不容易漲上去的薪水馬上被通膨怪獸吃掉，無怪乎上班族會怨嘆每天生活猶如陀螺打轉，卻遲遲無法擺脫「青貧一族」的困境。 張旭嵐建議上班族，可透過證照、進修增加專業及職場競爭力，以自我投資爭取升遷加薪機會；而在不影響正職的狀況下適度兼職，也是紓解短期間經濟拮據的方式。此外，利用上班族收入穩定的優勢，先以定期定額的方式累積財富，並在人生不同階段配合適合的理財工具，定立不同的獲利目標，才能成功擺脫青貧，擁有「越忙越有錢」的人生。 1111人力銀行針對上班族進行的調查發現，有5成2受訪者自認是「窮忙族」，包含32.42%認為自己是「標準月光族」、19.78%「花得比賺得快，還背了負債」。不過，也有另30.22%受訪者表示「自我資產一直在成長」。至於造成上班族窮忙的主因，在可複選的狀況下，「薪水成長不動如山」(63.86%)被眾人指為最大禍首，其次為「物價漲太快收入追不上」(57.54%)、「房貸壓力喘不過氣」(21.4%)。 進一步與產業別交叉分析的結果顯示，營建/不動產及醫療/農牧/環境兩大類受訪者，資產成長的佔比最高，而百貨販售、貿易/流通業，則屬窮忙比例較高的族群。張旭嵐分析，營建不動產及醫療農牧，收入較高、工時較長，屬於工作環境相對單純的產業，有錢、沒閒、管道少，因而較易累積資產；相對於百貨販售及貿易流通，薪資不高卻工時固定、消費誘因較多，因而成為窮忙比例較高的產業。 張旭嵐指出，臺灣工時在全球名列前茅，根據主計處報告，我國2009年全年平均工時為2120.4小時，僅次於南韓(2255.8小時)。由工業先進國家組成的「經濟合作暨發展組織」(OECD)，公佈的「工作時數中位數」也比臺灣少428.6 小時，若以每天工作8 小時計算，等於臺灣上班族一年多工作了54天。但臺灣的薪資水準並未跟著工時同步上揚，反而日趨惡化，金融海嘯後推出的「22K方案」間接拉低了年輕人的就業起薪，願意將獲利回饋員工的雇主更是有限。根據1111人力銀行8月中「缺工潮轉職現況」調查，就有4成5上班族抱怨半年內薪水一毛也沒漲；而內政部營建署最新資料亦顯示，臺灣整體平均房價所得比是9倍，臺北市更高達16倍，皆創新高；眼看近年來國內民生物價、房價雙雙飛漲，上班族只能感嘆「又窮又忙」，在工作壓力與經濟困境的夾縫中努力生存。 觀念影響結果! 42.78%認為要擺脫窮忙，應先從「設定目標，目的性存錢」的輕理財觀念做起、39.33%從「養成記帳習慣，規劃收支」著手、35.78%「建立預算機制，控制消費」將花錢的慾望降到最低。 而上班族為自己設定的「第一桶金」，以「100萬」(55.19%)為目標最多，其次為「50萬」(13.89%)、「30萬」(11.02%)，平均第一桶金的金額為171.24萬元。這些人為自己設定「2-3年」(42.78%)達成目標最多，其次依序為「4-5年」(29.43%)、「6-10年」(14.45%)，整體平均需要4.21年存到第一桶金。 上班族累積財富的方法中，「利用股票、基金等投資工具讓錢賺錢」(64.67%)比例最高，「從食衣住行育樂節省花費」(50.33%)、「提升本業競爭力讓老闆加薪」(37.01%)。多數人偏好的理財工具以「基金」(48%)為主，依序為「股票」(40.22%)、「定存」(30.67%)；顯見上班族普遍認為，老闆加薪的機會與幅度，遠不如投資市場的獲利狀況。 不論外快、投資或加薪，每個月所得再增加多少收入才能擺脫窮忙壓力？29.42%上班族認為需要增加「11-20%」，26.56%認為再增「21-30%」，甚至有16.44%認為要調漲「31-50%」，整體平均需要增加37.61%的月薪才能減輕負擔，顯示多數臺灣上班族心中，眼前薪資水準確實難以達到理想生活品質。 張旭嵐表示，上班族即使收入有限，只要強迫自己每個月存下一筆錢，長久下來累積的金額相當可觀。然而現在有越來越多年輕人注重享樂，賺不多卻花的多，自然難有儲蓄?！改悴焕碡?、財不理你」，存錢最大的秘訣在於先降低支出，為自己存下一筆足夠的生活急難準備金後，接著累積資金就能拿來投資熟悉的理財產品，例如定期定存基金、高股息股票等，獲取穩健的報酬率，長期下來就能為自己累積可觀的財富，早日達成第一桶金的目標。 回顧2008年金融海嘯，當時上班族資產是否跟著大縮水？受訪者當中有47.89%慶幸「當時沒投資」逃過一劫、24.08%到現在「還在賠錢中」、13.56%的幸運兒則是「賠了又賺回來」。 8月股災來襲，全球經濟二度衰退疑慮籠罩下，上班族面對最大的壓力是，擔心「投資賠錢」(27.66%)，也有人認為「工作無力感加重」(26.92%)，甚至擔心「收入減少」(26.19%)。因而上班族此時的因應之道，在可複選的狀況下，多數認為應該「進修投資自己，加強競爭力」(54.76%)、「更努力工作，保住飯碗」(39.29%)，也有人老神在在，「不動如山，繼續長期投資」(31.41%)。 張旭嵐指出，當全球股災爆發、股匯雙殺時，各種投資都可能腰斬、血本無歸，最「穩賺不賠」的投資就是「投資自己」。如考取從業執照或專業證照，以進修精進專業，在專業基礎上創下最好的『獲利率』，投資人脈建立口碑，讓自己成為老闆們競相投資的『績優股』，也讓自己的身價大漲，為企業及個人創造驚人的『投資報酬率』，堪稱最聰明的致富之道。 為了解上班族是否陷於窮忙困境，又有何理財規劃，今週刊與1111人力銀行特設計「你是窮忙族嗎？」調查，自8月19日至8月30日，進行網路問卷調查，有效樣本數為1,092份，信心水準95%，誤差值為正負2.97%。