臺灣菁英夢幻退休調查((新聞稿))
厭倦職場生活?! 期望退休年齡平均57歲 永不退休卻佔7% 人生新頁-最想養生、做公益 退而不休-顧問、創業最夯 退休金-2.4千萬才足夠 3成3嚮往海外退休 上海奪冠 根據經建會8月公佈的「中華民國臺灣97年至145年人口推計」，工作年齡人口對高齡人口的扶養比，將自目前的7比1，至2026年降至3.2 比1，預告了10多年後中堅份子負擔沉重的命運，也給人計劃提早退休、提早擺脫重擔的強大誘因！根據1111人力銀行與Money+理財家雜誌針對年收入81萬以上主管階層所做的調查，這群菁英階層期望的退休年齡平均57歲，依實際狀況評估的退休年齡平均59歲，都不到60歲。而退休後最想養生、做公益，若有機會退而不休，顧問職與創業最熱門。菁英階層對於退休金的準備也展現積極的一面，平均認為要2,413萬才足夠，目前的準備進度平均為23.24%。至於退休後的落腳處，有3成3嚮往海外，上海奪得海外最夢幻退休城市的寶座，臺灣區則由臺北拿下第一。 1111人力銀行營運長吳睿穎強調，「退休」是人生的另一個開始，而非職涯的結束，上班族想要擁有夢幻退休生活，必須先存夠「退休四大本錢」；一、專業的知識；二、完整的人脈；三、無虞的經濟；四、健康的身心。擁有專業以便隨時為退而不休做準備，創造職場第二春，人脈則能讓退休菁英選擇在商場上再奮鬥亦是想讓退休生活不寂寞；無虞的財富跟健康，才能有能力實現退休夢想，享受理想的退休人生。 平均期望57歲退休 年所得較高者延退意願相對濃厚 臺灣在1993年邁入高齡化社會，經建會推估臺灣將在2017年邁入65歲以上人口比例超過14%的『超級老人社會』，為因應高齡化社會的到來，政府將勞工強制退休年齡從現行60歲延後到65歲以加強中高齡的人力運用，然而年所得81萬以上主管的延退意願似乎不高。根據調查，就期望面而言，除6.96%永不退休，76.73%期望在60歲前退休，平均退休年齡為57歲；若評估現實狀況，除5.57%認為自己會活到老、做到老以外，65.01%評估在60歲前退休，實際上的平均退休年齡為59歲僅較期望年齡多出2歲。 無論是期望或實際評估的平均退休年齡均不到60歲，吳睿穎認為政府延後強制退休年齡政策，恐將無法有效將高素質的中高齡人才留在人力市場，這對經營管理知識的傳承將產生負面的影響。呼籲企業依此類高價值人才的個別化需求，配合其理想的退休生活，設立特殊職務，讓其經驗與智慧能持續成為企業成長的動力，也舒緩工作人口負擔越來越沉重的社會問題。 年所得81萬以上的中高階上班族，將收入與實際/期望的退休年齡交叉分析的結果，121萬以上的受訪者，相較81-120萬的受訪者，提前退休的意願低。吳睿穎認為，所得高代表退休的機會成本就高，提前退休的意願相對就低，況且退休前幾年往往是年所得的高峰期，調查結果也透露年所得高者對未來所得的成長性也較有信心。另外男女依現實狀況，評估在60歲前就退休的比率相當（均在6成5左右），尤見職場已非男性專屬的競技場域。 Money+理財家雜誌社長林奇芬分析，雖然國民年金、勞保年金都陸續上路，但未來政府財政是否足夠支應，仍存在許多變數，因此民眾對退休金的準備仍然不能鬆懈，同時壽命延長、通膨壓力，都將使退休金所需金額比我們目前估算的更高。 退休後的人生新頁 最想養生、做公益 2成2欲退而不休 退休可說是人生另一個階段的開始，根據調查，在複選的情況下，休閒養生生活(45.73%)、做公益當義工(38.57%)、到鄉下過生活(32.21%)、陪家人(29.22%)與環遊世界(26.24%)是菁英主管們退休後最想從事的活動，也有21.67%的受訪者選擇『繼續工作、退而不休』。 吳睿穎分析，年收入81萬以上的菁英目前大多是投注全部精力於事業的忙碌工作者，加上近幾年健康養生的觀念大行其道，因此這個階層對於家庭生活、悠閒的步調特別渴望；然而隨著年紀的增長，『有意義的退休生活、夢想的自我實現』便成最主要的追求目標。 若有機會退而不休，受訪菁英最想從事的前三名有給職工作為企業顧問(49.9%)、創業(32.21%)、當老師傳授知識(26.64%)。吳睿穎認為，顧問職的工作時間與內容具有彈性，有很大的空間可安排自己的樂活人生，是受青睞的主因；他也提醒，比起人生的各階段，退休後創業的風險控管最重要，不能為逐夢而忽略現實，甚至賠掉養老本。 天文數字？2.4千萬退休金才夠 平均達成率23.24% 只要提到退休基金，總有驚人的數字浮現在腦海中，對於年收入81萬以上的主管而言，所預設的退休金額更是一般受薪階級無法想像的天文數字！根據調查，26.24%受訪者預期準備3千萬以上的退休金才足夠，整體而言，平均的預期金額為2,413萬。而這群年紀不算高的受訪主管們(5成8在35歲以下，8成6不到45歲)，對準備退休金的執行力也頗高，目前達成的比例平均為23.24%，且14.32%受訪者達成比例甚至超過50%。而菁英族群，管理退休金最常使用的工具為基金(48.31%)、活存/定存(45.92%)、保險(42.74%)。 吳睿穎認為，退休基金的準備金額端看退休後的目標生活，例如閒雲野鶴的鄉間生活與環遊世界的自我實現，需要的金額顯然就天差地別。因此除了考慮基本的生活開銷支出、醫療支出，甚至是對雙親或兒女的經濟援助，以及儲存支應意外的基金，要專為自己理想的退休生活準備資金。建議退休後，無論是靠子女供養、投資或是繼續工作，每個月仍要維持一定的收入，維持理財習慣，以保障生活水準。 林奇芬則認為，在理財工具上的選擇，職場菁英仍過於保守，有48%選基金、有46%以存款為主。而在目前高通膨的環境下，以存款來儲蓄退休金可能無法達成理財目標，因此民眾更應該多學習相關理財常識，增加自己對理財工具的運用能力。建議上班族，可以採取定時定額投資共同基金的方式來存退休金，若一個月投資1萬元，30年年報酬率達10%，大約可以存到2千萬元，但若只有10年，則每月要存10萬元才可能達成目標。所以退休金的規劃，越早開始越好。 3成3嚮往海外退休 上海與雪梨受青睞 臺灣區臺北奪冠 哪些城市又是菁英夢想的退休地點？66.8%的受訪菁英想留在臺灣，14.71%想到亞太地區，13.72%選擇歐美國家，4.77%則是其他海外地區。在臺灣的部份，臺北(16.67%)、臺中(11.9%)、花蓮(11.31%)為3大最想退休的縣市；而嚮往到海外過退休生活的菁英，列出的5大夢幻退休城市則包括上海(19.76%)、雪梨(16.77%)、多倫多(15.57%)、日內瓦(13.17%)，洛杉磯(11.38%)。 至於菁英們認為良好退休地點的3大條件為：生活機能(57.26%)、醫療(53.88%)、與治安(34.79%)。而生病（67.2%）、孤單（32.8%）與生活無聊沒目標(32.6%)則是菁英退休後最害怕遇到的情況。 吳睿穎認為城市便利性是臺北與臺中拿下冠亞軍的關鍵；多數上班族在忙碌與高壓的生活中，總會興起歸隱山林的念頭，但若就現實面考量，生活機能與醫療資源便會主導選擇，隨著越接近退休年齡，對於退休的規劃就會越務實、越保守。而中國上海可拿下海外退休城市的冠軍，與無語言藩籬、文化相近，以及不少臺商在當地發展有很大的關聯，也透露出臺灣菁英主管將大陸視為發展事業第二春的寬廣舞臺。 為了解菁英階層夢想中退休生活，1111人力銀行與Money+理財家雜誌特以隨機寄發電子郵件、立意抽樣的方式展開調查，調查時間為97年7月24-97年8月6日，有效回收份數為503份。9月份Money+理財家雜誌有詳細與深入的報導。