上班族錢滾錢？2010年投資獲利總體檢<<新聞稿>>
景氣回暖，去(99)年經濟成長度預估可望破10%，而臺股指數更在二年餘年內，從4千點翻倍成長，重新站上9千點大關，增加不少上班族對投資市場的信心與期待，上班族是否看好此番「錢」景，準備加入搶錢一族？即將發放年終獎金，上班族是否會運用這筆獎金，自己幫自己錢滾錢加薪？ 根據1111人力銀行調查，5成7的受訪上班族去年有投資理財行為，其中4成3上班族坦言看好投資市場而加碼投資。去年有投資的上班族平均損益為正11.19%，其中有獲利的上班族達5成7，平均賺7.76萬元，佔年薪比例1成5左右。去年最受上班族青睞的投資工具依序為基金、股票、外匯，與上班族獲利最多的投資工具排名一致。反觀4成4去年沒有投資的上班族，則多受限於「手頭沒錢」、「自認不懂投資」、「擔心風險/不想冒險」等因素而裹足不前。 回顧去年、展望今年，8成8去年有投資的上班族會繼續投資，股票、基金及外匯仍是其投資主要工具。有6成2的上班族會利用上班時間從事投資研究，平均花費48.64分鐘的上班時間。另有4成8上班族預計新的一年將拿年終獎金進行投資，平均挪用獎金的28.4%作為投資本金。 而受訪上班族自認屬於「均衡型」投資人者，高達2成7居冠，其次則為「保守型」。假設投資獲利高於薪資收入，上班族會改變職涯規劃嗎？5成2受訪者表示不會改變、正常上班。但也有2成2會因此努力存夠退休目標，以便提早退休。此外也有1成8會因為獲利大於薪水，進而調整工作型態以方便投資。 1111人力銀行發言人張旭嵐表示，去年景氣回溫、經濟穩定成長，不少兼職投資上班族恢復投資信心，紛紛加碼進場。但投資利潤背後相對應的虧損風險不容小覷，當年因金融海嘯而慘賠的白領投資客，至今尚未回本者不在少數，上班族應引以為鑑。 張旭嵐提醒，上班族的正職是工作，投資仍屬於副業，在資源有限的狀況下，對投資市場不如投資客及從業者敏銳，宜以保守穩健為原則，必需謹守『上班族投資三不三要原則』：「不耽誤正職」、「不短線炒作」、「不瞎聽盲從」，另外避免投資失利，故「要風險管理」、「要停利停損」、「要勤做功課」，了解投資標的特性及發展，以掌握獲利狀況，更要分散風險，避免雞蛋都放在同一籃子賠上老本。 萬寶週刊社長朱成志表示，現今有許多投資人認為基金的獲利，是基金經理人的責任，獲利理所當然、賠了就是基金經理人的錯，這樣的觀念有所偏差；投資理財不能買了就不聞不問，還是必須持續追蹤因應變動。此外，朱成志說今年受惠於ECFA，全球最看好的投資市場就在臺灣，上班族若想搭上這波錢潮，不妨趁現在1月進場投資，到4月即可有第一波的獲利。 根據調查，去(99)年有投資理財的受訪上班族佔56.6%，包含8.06%是去年才開始投資的新手。更有43.33%去年有投資的上班族，坦言因看好去年投資市場，進而加碼挹注投資市場。而最受上班族青睞的投資工具，前三名分別為基金（65%）、股票（47.58%）、外匯（18.33%）。 反觀從未投資過的上班族，不投資的主因為「手頭沒錢」（57.71%）、「自認不懂投資」（45.65%）、「擔心風險/不想冒險」（33.6%）。 57.43%有投資的受訪者去年投資有獲利，8.48%有虧損，另34.09%則未結算或持平，平均損益為11.19%正數，顯見上班族投資仍以獲利居多。上班族投資獲利則歸功於基金（45.91%）、股票（29.02%）及外匯（8.44%）三項投資工具。進一步詢問99年投資狀況，有獲利者平均賺了7.76萬元新臺幣，約佔年薪比例15.28%，相當於為自已增加年薪1成5。 張旭嵐分析，去年經濟穩定成長，上班族投資的意願及金額相對提高，帶動投資熱潮?；痤惖漠a品由於風險較低，金額較小，更有定期定額或單筆申購等多元投入方式，具備了上班族理財所需的彈性，進而取代獲利較快的股票，成為上班族投資新寵。 張旭嵐建議上班族，應將投資視為理財的一環，切莫道聽塗說以賭博心態入場，必需充份了解財經趨勢及相關資訊，並遵守自己設定的停損點與停利點，才能「聰明投資」在保有獲利的狀況下，將風險降到最低。新手不妨先以小金額、低風險的商品開始入場，待熟悉箇中運作、累積投資經驗後，再漸進嘗試大筆投資，才不至於因不了解市場趨勢而賠掉本錢，產生再也不敢貿然投資的「草繩情結」。 去年投資市場漲聲四起，是否提高上班族今年的投資慾望？88.33%今年有投資的上班族表示會繼續投資，其中包含股票（55.76%）、基金（55%）以及外匯（14.39%）等，都是上班族投資工具的首選。若排除投資相關從業人員，有高達59.09%的上班族會利用上班時間進行投資研究，平均每日花44分鐘。更有47.57%的上班族預計拿部分年終獎金來投入新年投資規劃，平均28.4%。 進一步詢問有投資的上班族，若投資獲利若高於薪資收入是否會因此改變職涯規劃？51.67%皆表示會維持現況、正常上班，但也有21.67%會努力存夠退休目標，提早退休，此外也有17.58%會調整工作型態以方便投資。顯示多數上班族仍視投資為「業外收入」，仍然珍惜目前的工作。 張旭嵐表示，上班族利用投資為自己創造業外收入固然聰明，但是利用上班時間進行投資研究勢必影響工作進度及效率，更容易因分心而倉卒作出錯誤決定。建議上班族，先顧好本業，再進行投資，選擇低風險的投資商品，才能在工作之餘有效錢滾錢。若對投資極具興趣與熱忱，建議可以考證照為目標，取得後投入相關金融產業，即能實現工作結合興趣的理想，亦是不錯的職涯規劃。 以金融業的五大投資人屬性區分，26.67%受訪上班族自評為均衡型投資人，22.58%為穩健型投資人，23.33%為保守型投資人，其餘的積極型與成長型合計不到3成，顯示出上班族相對保守的投資型態。 張旭嵐指出，上班族的收入扣除固定支出生活費及臨時需用的緊急預備金之後，應再另設投資專用資金的戶頭，讓投資本金與固定支出費分家，才不致虧損反蝕老本卻不自知。張旭嵐表示，上班族了解自己的投資類型以及未來渴望的達成的目標後，可以多嘗試不同的投資商品組合，找出最適合自己的理財規劃?！赴央u蛋放在多個籃子裡」，才能讓投資理財變成金雞母而非拖油瓶。