上班族財(cái)富焦慮指數(shù)調(diào)查<<新聞稿>>
8成6對(duì)於財(cái)富狀況焦慮 平均財(cái)富期望值3,294萬(wàn) 4成負(fù)債大於資產(chǎn) 財(cái)富焦慮指數(shù)24 『到底要擁有多少財(cái)富才能安心??？』根據(jù)1111人力銀行調(diào)查顯示，高達(dá)8成6的上班族對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況感到焦慮(85.94%)，物價(jià)節(jié)節(jié)上揚(yáng)(71.51%)、沒有更多的賺錢機(jī)會(huì)(45.74%)還有經(jīng)濟(jì)不景氣(41.33%)是『焦慮源』；上班族平均認(rèn)為擁有3,294萬(wàn)才能夠『翹腳捻鬍鬚』，20.43%的受訪者甚至認(rèn)為要成為億萬(wàn)富翁才行；而上班族擁有的財(cái)富淨(jìng)值也呈M型化，平均值為131.35萬(wàn)，但38.67%擁有的財(cái)富淨(jìng)值在0到50萬(wàn)元，更有高達(dá)4成的受訪者負(fù)債大於資產(chǎn)(40.45%)，且男生平均擁有比女生多95%的財(cái)富淨(jìng)值，而上班族期望擁有的財(cái)富金額與目前已擁有的財(cái)富淨(jìng)值平均相差近24倍(23.96)足以看出上班族的財(cái)富焦慮程度；至於未來最想利用何種方式累積財(cái)富？理財(cái)(44.89%)、努力上班(20.06%)、創(chuàng)業(yè)(18.09%)列為前三名，臺(tái)幣存款、投資型保單是最多上班族目前已利用的投資工具，但值得注意的是26.62%沒有利用任何投資工具，用來投資的資金不夠則被認(rèn)為是在累積財(cái)富的過程中最難克服的阻力。 1111人力銀行營(yíng)運(yùn)長(zhǎng)兼發(fā)言人吳睿穎分析，全球化浪潮所帶來的M型化現(xiàn)象，以及職場(chǎng)所面臨的『凍薪時(shí)代』，讓多數(shù)上班族已身陷薪光幫、窮忙族之列；因此對(duì)自身的財(cái)富狀況普遍感到焦慮，對(duì)於可保障人生的「期望財(cái)富」門檻也相對(duì)訂得高；上班族想脫離新貧族，除趁早進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃之外，自我投資及人脈投資，更是日後增加收入的最好投資。 Money+理財(cái)家雜誌社長(zhǎng)林奇芬，指出在「微薪」階段，要消除財(cái)富焦慮感，一個(gè)要強(qiáng)化職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，另一個(gè)要強(qiáng)化理財(cái)能力。建議上班族要擬定最適合的理財(cái)策略，發(fā)揮薪水的最大效益；擁有負(fù)債的上班族，更應(yīng)兼顧「理財(cái)」及「理債」，優(yōu)先償還高利息負(fù)債，並以變現(xiàn)能力高的投資為主，把財(cái)富狀況帶上常軌，以利迎向高速衝刺的機(jī)會(huì)！ 為了解上班族對(duì)於財(cái)務(wù)狀況是否焦慮，以及期望的財(cái)富值，1111人力銀行特以立意抽樣方式展開調(diào)查，寄發(fā)電子郵件，有效回收份數(shù)為1,067份。 8成6處?kù)敦?cái)富焦慮狀態(tài) 物價(jià)飛揚(yáng)、沒更多『探錢』機(jī)會(huì)是焦慮源 你是不是常常焦慮錢不夠多！？根據(jù)調(diào)查，85.94%的上班族對(duì)自己的財(cái)富狀況感到焦慮；分析原因，在可以複選的情況下，物價(jià)節(jié)節(jié)上揚(yáng)(71.51%)、沒有更多賺錢機(jī)會(huì)(45.74%)、經(jīng)濟(jì)不景氣(41.33%)是三大主因。 吳睿穎分析，調(diào)查結(jié)果與昨日(26)主計(jì)處公佈的最新薪資調(diào)查，96年經(jīng)常性薪資平均年增率為1.77％，而96年消費(fèi)者物價(jià)總指數(shù)全年平均年增率卻達(dá)1.8％，與上班族感到薪資成長(zhǎng)追不上物價(jià)上漲的結(jié)果不謀而合。上班族實(shí)質(zhì)的薪資減少，自然會(huì)因此感到焦慮；而沒有更多賺錢的機(jī)會(huì)，也與與經(jīng)濟(jì)不景氣的因素息息相關(guān)，都讓上班族有無法扭轉(zhuǎn)財(cái)務(wù)局勢(shì)的無力感。 期望財(cái)富攀頂化v.s. 實(shí)際財(cái)富淨(jìng)值M型化 現(xiàn)實(shí)與理想到底存在多大差距？調(diào)查顯示，上班族認(rèn)為讓他們不焦慮的財(cái)富平均值為3294萬(wàn)，26.52%認(rèn)為一千萬(wàn)就可免焦慮，甚至有20.43%的受訪者則認(rèn)為要成為億萬(wàn)富翁才會(huì)不焦慮；然而受訪者平均擁有的財(cái)富淨(jìng)值只有131.35萬(wàn)，且38.67%財(cái)富淨(jìng)值落在50萬(wàn)以內(nèi)的區(qū)間，高達(dá)40.45%的負(fù)債甚至超過資產(chǎn)，呈現(xiàn)M型化的狀態(tài)；期望的財(cái)富金額與擁有的財(cái)富淨(jìng)值平均相差23.96倍，這就是現(xiàn)在受薪階級(jí)的財(cái)富焦慮指數(shù)！ 吳睿穎指出，以剛出社會(huì)的無殼族上班族為例，準(zhǔn)備購(gòu)屋基金，購(gòu)車基金、結(jié)婚基金、臨時(shí)意外預(yù)備金，照顧父母醫(yī)療花費(fèi)。有家庭的上班族，就必須要考慮兩人份的退休生活，準(zhǔn)備孩子的教育基金、留學(xué)基金等等，若以上班族想60歲退休，每月約需3萬(wàn)元維持一定的生活水準(zhǔn)；到國(guó)人平均壽命77.5歲，(衛(wèi)生暑96年公佈)，即需準(zhǔn)備630萬(wàn)，若再考慮最後5年面臨重病、需看護(hù)的機(jī)率高，老年醫(yī)藥費(fèi)和看護(hù)費(fèi)預(yù)備金一個(gè)月4萬(wàn)計(jì)算，初估每筆都有數(shù)百萬(wàn)的水準(zhǔn)。因此，3千萬(wàn)的平均值，就實(shí)質(zhì)面來看其實(shí)是合理的數(shù)目；然而因?yàn)楣墒衅鸱?、?jīng)濟(jì)環(huán)境、產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向瞬息萬(wàn)變，導(dǎo)致現(xiàn)代人對(duì)未來不確定感深，所以有不少人對(duì)可高枕無憂的財(cái)富額訂在1億元。 林奇芬認(rèn)為，民眾期待平均要有近3300萬(wàn)才能達(dá)到財(cái)務(wù)安全目標(biāo)，但平均擁有的資產(chǎn)淨(jìng)額卻只有131萬(wàn)，還有超過3千萬(wàn)元的落差，所以，更應(yīng)盡快訂定理財(cái)計(jì)畫，切實(shí)的在每個(gè)月的收入中提撥固定資金理財(cái)，才是消除理想與現(xiàn)實(shí)的鴻溝，最重要的一步。 男女、南北財(cái)富期望大不同 另外，此份調(diào)查也突顯男女對(duì)擁有財(cái)富淨(jìng)額及財(cái)富期望值等議題上態(tài)度的差距。男性平均認(rèn)為要擁有3,772萬(wàn)元才不會(huì)焦慮，女性則只要2,881萬(wàn)元，而男性平均擁有的財(cái)富淨(jìng)值為199萬(wàn)，較女性的102萬(wàn)多出95%，而期望財(cái)富與擁有財(cái)富淨(jìng)值的相差倍數(shù)，男性平均為26.20倍，女性為22.04倍。 吳睿穎分析這可能與男女被賦予不同的社會(huì)角色、男生在職場(chǎng)上仍有較多累積財(cái)富的機(jī)會(huì)，或較易獲得理財(cái)、產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)資訊，對(duì)金錢、社會(huì)地位的追求慾望較強(qiáng)等等的因素有關(guān)。 此外，北部人似乎比較不易滿足，平均要3,432萬(wàn)才會(huì)不焦慮，相較南部只要3,043萬(wàn)，東部只要1,675萬(wàn)。且要讓北部人不焦慮的財(cái)富額比臺(tái)灣其他各區(qū)高得多。吳睿穎認(rèn)為北部人因?yàn)槲飪r(jià)水準(zhǔn)較高，且較有『未雨绸繆』傾向、『風(fēng)險(xiǎn)管理』概念，財(cái)富的期望值就相對(duì)高得多。 努力理財(cái)、工作卡實(shí)在 努力理財(cái)(44.89%)、努力工作(20.06%)、創(chuàng)業(yè)(18.09%)是上班族最想利用的累積財(cái)富方式，可看出現(xiàn)在上班族滿務(wù)實(shí)的一面，嫁娶有錢人(1.69%)、努力簽樂透(4.03%)、等著繼承財(cái)產(chǎn)(0.19%)等較不積極、不切實(shí)際的做法，甚少人選擇。 就投資工具面來分析，臺(tái)幣存款(43.11%)、投資型保單(28.02%)是最多上班族已利用來累積財(cái)富的投資工具；至於財(cái)富累積過程中最難克服的阻礙？最多人選擇『可用來投資的資金不足』(55.81%)。 林奇芬分析，有4成的受薪階級(jí)還死守新臺(tái)幣存款，有進(jìn)行股票與基金投資的民眾，還未超過2成，可見得民眾的理財(cái)能力普遍不及格。雖然有5成的人認(rèn)為，因?yàn)橘Y金不夠而不理財(cái)，但也有3成的人認(rèn)為自己缺乏相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，所以想要提升理財(cái)能力，持續(xù)吸收理財(cái)資訊有其必要。 吳睿穎提出，領(lǐng)死薪水的上班族，要長(zhǎng)期累積財(cái)富，可從「投資三步曲」開始：投資學(xué)習(xí)、投資人脈、投資理財(cái)；新鮮人初入職場(chǎng)先自我投資、培養(yǎng)專長(zhǎng)、學(xué)習(xí)專業(yè)技能，進(jìn)入社會(huì)後進(jìn)行人脈投資、學(xué)習(xí)前輩經(jīng)驗(yàn)，隨著薪資的成長(zhǎng)更需進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃，才能小錢滾大錢，讓自已的薪水成功三級(jí)跳。節(jié)流方面，則可把握123原則：1筆筆帳記清楚、『遏』止不必要的花費(fèi)、3家比貨比價(jià)不吃虧。 林奇芬則建議上班族，隨著國(guó)人投資觀念的提昇，市場(chǎng)上有眾多投資工具及訊息供民眾參考，上班族更應(yīng)做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，選擇最適合自已的投資工具，才能擁有不焦慮的財(cái)富人生。