卡債毀人生？ 上班族平均欠債『432,975元』－新聞稿－
在臺灣有一群為數不少的「新貧族」，他們有正常工作收入、穿戴名牌、開名車，卻積欠一屁股債，因為刷信用卡/現金卡不還，成為卡奴，每個月被利息逼的喘不過氣，甚至遠超出自己還款能力，最後走上絕路。根據調查上班族平均一人有4.7張卡，平均欠債高達432,975元，政府目前祭出「卡債協商」機制期望解決愈演愈烈的卡奴風暴，而根據金管會統計，目前完成協商的有8,700多件，成功達7,000多件，協商成功率高達80%，然而實際的狀況真的這麼樂觀嗎？透過網路民調發現，政府給的數字看起來能解決大部分的問題但成效始終讓人質疑，透過協商機制的卡奴部分根本無法有效解決卡債問題，因為不是每位卡奴都具有基本還款能力。 1111人力銀行針對本行資料庫20-40歲上班族，進行「卡債協商誰受益？銀行卡奴都失意」相關網路問卷調查，了解目前上班族使用卡的現況？負債多寡？及如何清償債務？？調查期間為95年4月4 日，至95年4 月19 日，總計回收有效樣本1278份，在95％的信心水準下，正負誤差值2.7％。 上班族平均每人4.7張卡 6成5刷卡為「方便使用」 根據1111人力銀行調查顯示，問到上班族是否有使用信用卡或現金卡？有的佔75.35%、沒有的佔24.65%，顯示出高達7成5上班族有辦卡刷卡的習慣。而問到目前總共有幾張卡？有5張的佔24.30%、2張的佔14.95%、3張的佔14.02%，平均來說每人有4.7張卡，由於過去滿街都是銀行促銷信用卡/現金卡人員，加上贈品、各項優惠的誘惑，很容易「不小心」又再多辦一張卡，再加上刷卡不用立刻付錢的心態作祟，現代人皮包打開有5-10張卡似乎已成常態。 至於問到上班族從過去到現在，總共停用過幾張信用卡/現金卡？停過3張佔30.84%、0張佔24.30%、2張佔13.08%，平均來說每人停過2.8張卡，有可能因為繳不出錢、或是舊卡利率高不劃算…等種種因素而停卡。再問到會使用卡的原因為何？方便使用佔65.42%、欠款不必急著付佔42.99%、不需攜帶大筆現金佔26.17%，現在80%的消費場所都可以刷卡，「一卡走天下」的方便性，先享受後付款，可以等到手頭較方便才還款，或者只繳最低應繳金額等等誘因，甚或是可以有1.5個月的現金週轉，其實消費者就已經中了利息滾利息的圈套。 上班族每人平均負債432,975元 揹卡債2.35年 而問到上班族總共積欠多少卡債？3萬元以下佔35.44%、10-30萬元佔12.66%、30-50萬元佔10.13%，平均來說每人負債432,975元，金額之高令人咋舌，每個月最低應繳金額就要好幾萬元，一般上班族根本負擔不起。至於上班族揹卡債一共多少年？3個月以內佔22.78%、1-2年佔15.19%、6個月-1年佔13.92%，平均來說每人揹卡債2.35 年，而且揹卡債的年限有升高趨勢。 至於上班族卡債的比例大多來自於何處？生活費佔48.10%、家用佔41.77%、民生產品佔27.85%，日常生活食衣住行等花費加起來是一筆鉅款，就算不買奢侈品錢也經常不夠花，許多上班族就以刷卡解決燃眉之急。至於要如何處理卡債問題？等待更好的協商機制佔39.24%、找債權銀行協商佔32.91%、向親友借錢還債佔26.58%，3成9上 班族其實消極等待更好協商機制，等於是坐以待斃；另外找銀行商量、找親友借錢都是最常用的還款方法。 高達7成4上班族 無法按時繳清信用/現金卡帳單 再問到上班族是否知道，信用卡或現金卡利率高達18%-20%？知道的佔92.52%、不知道的僅佔7.48%，可見絕大多數都知道利率如此之高，卻仍深陷其中無法自拔。再問到是否會按時繳清帳單？否的佔73.83%、是的僅佔26.17%，大部分上班族都付最低應繳金額，讓銀行賺循環利息；至於未能按時繳清的原因為何？突然失業和還款計畫過度理想化因而無法達成佔44.30%、額外的家庭負擔佔27.85% 、生活費過高佔25.32%，若無預警失業缺少固定收入，加上生活費入不敷出，負債金額過高，很容易連最低應繳金額都繳不起。 1111人力銀行副總兼發言人吳睿穎表示，卡奴雖然以受害者自居，然而「可憐之人必有可恨之處 」，必須先釐清自己還款能力，暫時不刷卡，而目前銀行公會同意對低收入戶、失業…等特殊狀況負債人，銀行應暫停催收3個月，待改善後再視程序處理，卡奴可趁這段期間籌錢，稍微減緩負債的壓力。 3成2上班族曾因卡債纏身 有過輕生想死念頭 再問到上班族是否曾因卡債有過輕生念頭或行為？有的佔31.65%、沒有的佔68.35%，有3成2上班族受不了每個月被錢追著跑的壓力，又缺乏積極面對解決的勇氣，會選擇以自殺結束痛苦，每天電視上幾乎都有類似社會新聞，然而此風不可長。而問到上班族認為誰該為卡奴問題負責？卡奴本身佔90.14%、發卡銀行佔61.27%、政府佔32.39% 。最後問到行政院有意減輕卡奴負擔，對象為有羞恥心、欠債不多、及無欠債紀錄的年輕族群為主，對於政府新政策有何看法？認為治標不治本佔49.30%、只會讓更多年輕人成為卡奴佔29.58%、卡奴自己問題政府不應介入佔26.76%，上班族對於這項政策大多不看好。 1111人力銀行副總兼發言人吳睿穎表示，其實年輕人在辦卡之前要先評估自己還款能力，千萬不要「先樂後苦」，甚至「以卡養卡」讓債務更複雜，若有欠債可向債權銀行溝通協商，才不至於破壞自己信用，又還不出錢被討債，成為慘兮兮的卡奴，甚至誤了自己一生。 吳睿穎更表示，過去也曾因過度消費成為卡奴，但為了避免影響個人信用，在4年內咬緊牙關清償400萬的卡債，現在身上僅留一張卡，他更期待卡奴勇於面對卡債問題，提早解決，以免雪球越滾越大！