數(shù)位部3大面向防第三方支付成詐騙破口 落實洗錢防制法
數(shù)位部透過3大面向預防第三方支付成詐騙手法。示意圖：123RF
針對第三方支付缺審查稽核，恐變洗錢利器的疑義，數(shù)位發(fā)展部已發(fā)出聲明將從「業(yè)務經(jīng)營」、「法律遵守」及「行政協(xié)助」等3大面向下去著手，同時也因應第三方支付產(chǎn)業(yè)的新興商業(yè)模式，定期檢視相關法規(guī)政策，搭配「洗錢防制法」，必要時會進行滾動式修正及調(diào)整，並與第三方支付產(chǎn)業(yè)攜手合作防詐、進而建立安全、可信賴的產(chǎn)業(yè)生態(tài)
實施「第三方支付服務業(yè)能量登錄制度」
首先，在「業(yè)務經(jīng)營」方面，數(shù)位部表示，已於112年7月即啟動「第三方支付服務業(yè)能量登錄制度」，要求申請業(yè)者提出「洗錢防制及法遵聲明書」才能登錄，並審查其人力配置與素質(zhì)、實績、執(zhí)行管理能力、財務狀況等項目，該制度不僅獲得檢警調(diào)支持，更與金管會達成部會聯(lián)防共識。
未完成登錄則銀行不受理開戶
數(shù)位部指出，若未先完成能量登錄之第三方支付業(yè)者，銀行在不會受理其開戶；若是銀行現(xiàn)有客戶，未申請能量登錄之業(yè)者，銀行將視為高風險不提供虛擬帳戶服務，另通過能量登錄制度的業(yè)者，亦於官網(wǎng)公告通過業(yè)者名單。
訂定「第三方支付服務業(yè)防制洗錢指引手冊」
接著「法律遵守」部分，數(shù)位部說明，已訂定「第三方支付服務業(yè)防制洗錢指引手冊」及其範本，協(xié)助業(yè)者進行法遵作業(yè)以及落實客戶身分確認（KYC；Know Your Customer），要求業(yè)者落實審查客戶網(wǎng)站（URL）之義務，藉此降低博弈洗錢、詐欺等不法事宜。
未改善者將依「洗錢防制法」裁罰
此外，數(shù)位部也將研發(fā)相關網(wǎng)頁偵測工具，讓業(yè)者對賣方客戶進行網(wǎng)頁定期偵測異常情形，防範業(yè)者於申請第三方支付服務後，偷偷轉(zhuǎn)型為博弈平臺或販賣特殊商品，數(shù)位部觀察，目前已查核23家業(yè)者，也特別針對疑似有洗錢疑慮之業(yè)者辦理現(xiàn)地查核，查核缺失均要求限期改善，業(yè)者如未落實法遵、不願配合改善或規(guī)避查核者，將依「洗錢防制法」相關規(guī)定進行裁罰。
跨部會合作建置公私聯(lián)防平臺
最後，「行政協(xié)助」環(huán)節(jié)，數(shù)位部點出，由於檢警調(diào)等機關查緝詐騙案件過程，需要虛擬帳戶資金交易過程資訊，數(shù)位部將邀集臺灣高等檢察署、法務部調(diào)查局、警政署刑事警察局、金融監(jiān)督管理委員會，及第三方支付服務業(yè)者，以「跨部會合作」建置虛擬帳號查詢之公私聯(lián)防平臺，建立第三方支付業(yè)者與檢警調(diào)之間的快速溝通溝管道。
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