善用年終獎(jiǎng)金理財(cái) 3大投資建議創(chuàng)造被動(dòng)收入
年終獎(jiǎng)金即將入袋，妥善規(guī)劃為自己創(chuàng)造被動(dòng)收入。圖：國泰世華銀行提供
農(nóng)曆年倒數(shù)計(jì)時(shí)，上班族最關(guān)心的年終獎(jiǎng)金即將入袋！不少人也開始規(guī)劃如何妥善運(yùn)用，為自己的財(cái)富加值。國泰世華銀行建議，民眾可先將年終獎(jiǎng)金按照必要支出、儲蓄與投資需求分為3等分，並提供3大投資策略。
回顧2021年疫情詭譎多變，但投資市場卻高潮迭起，以數(shù)字面來看，臺股加權(quán)指數(shù)和美股S&P500雙雙創(chuàng)下漲幅約20%亮眼成績，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超車定存利率。再以美國過去100年歷史驗(yàn)證，美股表現(xiàn)每每戰(zhàn)勝GDP成長，特別是近十年，美股年化平均投資報(bào)酬率達(dá)12.9％，GDP年成長僅0.3%，兩者差距已擴(kuò)大到12個(gè)百分點(diǎn)。
國泰世華銀行統(tǒng)計(jì)客戶數(shù)據(jù)顯示，2021年基金戶數(shù)、ETF受益人數(shù)和證券交割戶數(shù)相較前一年皆有雙位數(shù)成長率，複委託戶數(shù)更成長850%，可見民眾創(chuàng)造被動(dòng)收入的踴躍度更甚以往。
然而，受高通膨、央行升息及企業(yè)獲利成長放緩等風(fēng)險(xiǎn)影響，2022年市場的不確定性驟升，投資難度將較前兩年高，投報(bào)率恐難重現(xiàn)2021年榮景。為此，國泰世華銀行提出3大投資策略，協(xié)助民眾善用年終獎(jiǎng)金提早為金虎年投資布局作好準(zhǔn)備。
第1招：選對產(chǎn)業(yè)。包含「數(shù)位轉(zhuǎn)型」中的半導(dǎo)體產(chǎn)業(yè)、「能源轉(zhuǎn)型」中的新能源產(chǎn)業(yè)和電動(dòng)車產(chǎn)業(yè)，都相當(dāng)具有長線布局的潛力；此外，銅和鋁也是綠能產(chǎn)業(yè)不可或缺的原物料，預(yù)計(jì)將受惠於基建需求維持高檔水位。
第2招：選對工具。因應(yīng)市場資金快速輪動(dòng)帶來高風(fēng)險(xiǎn)，除了專家管理的主動(dòng)式基金外，若是偏愛臺股、美股的投資人也可選擇具有一籃子股票概念的ETF，可避免因個(gè)股波動(dòng)造成獲利大起大落，是相當(dāng)不錯(cuò)的避險(xiǎn)工具。此外，建議民眾可善用數(shù)位理財(cái)工具，如網(wǎng)路銀行App一站整合基金、智能投資及證券等3大投資工具，從投資本金到績效都一目了然，有助於全盤掌握市場動(dòng)態(tài)，以因應(yīng)波動(dòng)調(diào)整投資組合。
第3招：把握投資時(shí)機(jī)，善用金融業(yè)者優(yōu)惠期間進(jìn)行定期定額投資，有機(jī)會以時(shí)間複利養(yǎng)胖財(cái)富，才能抵禦通膨侵蝕、放大年終獎(jiǎng)金的價(jià)值。
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